Factores determinantes de la elección entre uniones de crédito y ahorro (UNICA) y banca tradicional en el segmento rural de las provincias de Rioja y Moyobamba, 2021-2023
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2025
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La inclusión financiera en las zonas rurales del Perú sigue siendo un desafío significativo, con solo un 40% de la población accediendo al sistema formal. Este estudio evalúa los factores que determinan la elección de los usuarios rurales entre las Uniones de Crédito y Ahorro (UNICA), un modelo comunitario emergente, y la banca tradicional. Utilizando un diseño transversal con 428 observaciones de las provincias de Rioja y Moyobamba, se estimó un modelo Logit binario. Los resultados revelan un ajuste excepcional del modelo (McFadden R² = 0.885). Factores como la mejora percibida en el hábito de ahorro (efecto marginal: +14.55%), el acceso a más servicios financieros (+6.09%) y la satisfacción con los costos (+3.87%) aumentan significativamente la probabilidad de elegir una UNICA. Por el contrario, una mayor antigüedad de uso (-10.05%) y una mayor confianza institucional (-6.90%) favorecen a la banca tradicional. Estos hallazgos sugieren que las UNICA son una alternativa superior para fomentar la inclusión y la formación de capital social, mientras que la banca tradicional retiene a los usuarios a través de la inercia y la percepción de seguridad.
Description
Keywords
Inclusión financiera, microfinanzas comunitarias, Uniones de Crédito y Ahorro (UNICA), Desarrollo rural, Modelo Logit, Perú
